标榜性价比!25种重疾病种当中动手脚,海保大金刚被曝条款大坑

发布时间:2022年06月10日
       北京报道, 海宝人寿保险股份有限公司(以下简称“海宝人寿”)近日推出了一款名为“海宝金刚”的重疾产品, 号称比健康险旗舰版更划算。 相比之下, 海保金刚不仅等待期短、保险职业范围广、保障期灵活, 更重要的是, 保险责任还可以根据自己的需要、偏好和预算自由组合。 然而, 据微信公众号“态度蒜湿”首席内容官王丹介绍, 这款看似完美的标准在线重疾险产品背后却有着巨大的漏洞。 在25种严重疾病中, “重度阿尔茨海默病”和“重度帕金森病”的相应理赔条款中, 海宝人寿将在被保险人65岁(含65周岁)之前向被诊断出该病的被保险人进行赔付。 承担保险责任。 也就是说, 65岁以后, 如果你患有这两种疾病, 海宝人寿大金刚将不承担保险责任。
        “该协议是对保险公司自身给付义务的限制, 其实质是缩小‘保险责任’的范围, 扩大‘免责’的范围。” 王丹日前在接受《华夏时报》记者采访时表示。 他认为, “海宝人寿的理赔年龄限制缺乏诚意”。 重大疾病理赔在中国所有重大疾病保险条款中都有作用, 无论保险公司大小, 大病险种都有25种。 疾病种类、理赔标准和条件由行业协会和医师协会统一规定, 有统一的规范性文件。 “过去几十年的历史数据告诉我们, 这25种疾病是人们一生中可能患的疾病。在保险公司以往的理赔数据中, 这25种疾病也占到了96%的理赔。以上 。” 王丹说道。
        因此, 任何一家保险公司想在这25种大病中耍花招、设圈套, 都是不道德的。 王丹发现,

海宝人寿在25种严重疾病中, “重度阿尔茨海默病”和“重度帕金森病”存在重大索赔漏洞。 如果您被诊断出患有这种疾病, 您将获得保险。 也就是说, 65岁以后, 如果你患有“重度阿尔茨海默病”或“重度帕金森病”, 海宝人寿大金刚将不承担保险责任。 公开资料显示, 目前我国阿尔茨海默病发病率随年龄增长呈现明显增长趋势, 75岁以上达到8.26%, 80岁以上高达11.4%。目前, 有 全球约有2430万阿尔茨海默病患者(其中一半在亚太地区), 460万新患者的年增长率相当于每7秒增加一个新病例。 随着我国老龄化进程的加快, 到2030年, 老年人口将达到总人口的25%, 阿尔茨海默病患者将超过1000万, 80岁以上人群阿尔茨海默病患病率将达到30%, 那是三分之一的人。 “帕金森病”稍好, 帕金森病(PD)是一种常见病神经系统退行性疾病多见于老年人。
        平均发病年龄约为60岁。 我国65岁以上人群PD患病率约为1.7%。 PD的发病率和患病率均随着年龄的增长而增加。
        PD多发生在60岁以上的人群中, 这表明衰老与疾病有关。 但 65 岁以上老年人的 PD 患病率并不高。 因此, 衰老只是 PD 的危险因素之一。 王丹认为, 无论65岁以上老人的PD发病率是否高, 海宝人寿都设定65岁的理赔年龄限制是不诚实的。 广告宣传的成本效益问题是, 如果客户购买海宝, 在 65 岁后被诊断出患有“严重阿尔茨海默病”或“严重帕金森病”怎么办? “根据《保险法》的规定, 对保险人免责条款, 保险人应当在订立合同时, 在投保申请书、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起被保险人注意的通知, 并 应以书面或口头形式说明条款内容。向被保险人作出明确说明;不予提醒或明确说明的, 本条款不生效。” 王丹说道。 所谓“明示说明”, 是指除在保险单上提醒被保险人外,

还应以书面或口头形式向被保险人或其代理人说明免责条款的概念、内容和法律后果, 以便 投保人理解本条款的真实含义和法律后果。 海宝金刚虽然在“重度阿尔茨海默病”和“重度帕金森病”协议中规定, “公司只对65岁(含65岁)之前患此病的被保险人承担保险责任”。 . 但该协议是对保险公司对自身给付义务的限制, 其实质是缩小“保险责任”的范围, 扩大“免责”的范围。 在王丹看来, 海宝人寿是如何在投保人投保时为投保人提供上述条款的提示和明确解释的。 “如果保险公司不能提供证据证明其已经履行了提醒和解释义务, 则该免责条款无效。
       65岁以后, 必须赔付。” 王丹说道。 确实, 海宝大金刚C的保费比康维宝旗舰版要便宜。 男士价格通常比 Converse Ultimate 便宜 3%, 女士价格比 Converse Ultimate 便宜 8%。 百年人寿出品的康惠宝旗舰版是当下的网红重疾险产品。 自诞生以来, 深受保险行业和客户的喜爱。 “价格便宜是没用的, 保险公司要始终把责任和条款放在良心之上,

在重大保障责任面前, 不能损害消费者的利益。” 王丹说道。 此外, 在他看来, 海宝大金刚的问题在于对大病的保障。